個人事業主向けおすすめ法人口座3選と選び方解説

「個人事業主でも法人口座を作ったほうがいいのか」「会社を作ったら何が変わるのか」と迷う方は多いです。

先に結論をいうと、個人事業主が使うのは厳密には法人口座ではなく、事業用の個人事業主口座です。とはいえ検索では「法人口座」で探す方も多いため、この記事では違いを整理したうえで、個人事業主に向くおすすめ口座を紹介します。

先に結論｜個人事業主は法人口座ではなく事業用口座を選びます

個人事業主は法人登記をしていないため、会社名義の法人口座は開設できません。その代わりに選ぶのが、個人事業主向けの事業用口座です。銀行によっては「屋号付き口座」「個人ビジネス口座」「営業性個人口座」と案内されています。

つまり、個人事業主の方が本当に知りたいのは「法人口座を作れるか」よりも、「事業のお金を分けて管理しやすい口座はどれか」です。名義や呼び方の違いにとらわれず、日々の入出金を分けやすいかどうかで選ぶと失敗しにくくなります。

個人事業主が事業用口座を分けるメリット

おすすめ口座を見る前に、そもそもなぜ事業用口座を分けたほうがよいのかを整理しておきましょう。ポイントは大きく4つあります。

1. 確定申告の準備がラクになる

事業用の入出金が1つの口座にまとまっていると、売上や経費をあとから仕分ける手間が減ります。プライベートの支払いと混ざらないため、確定申告のたびに取引を分類し直す作業が少なくなり、申告書の作成もスムーズになります。

2. 事業の数字が見えやすくなる

売上と経費が同じ口座を通ることで、毎月いくら入ってきて、いくら出ていくのかを把握しやすくなります。資金繰りの状況がつかめると、仕入れや設備投資のタイミングも判断しやすくなります。

3. 会計ソフトと連携しやすい

多くの会計ソフトは、銀行口座と連携して入出金データを自動で取り込めます。事業用口座を分けておくと、取り込んだデータがそのまま事業の記録になり、手入力の手間を減らせます。

4. 取引先や融資での信用につながる

屋号付きの口座を使うと、請求書の振込先を事業名で示せます。将来、融資や取引先との契約を考える場面でも、事業のお金をきちんと分けて管理してきた記録は、事業実態を説明する材料になります。

個人事業主におすすめの口座3選

個人事業主向けの口座を選ぶときは、手数料だけでなく、申し込みのしやすさ、屋号付き名義への対応、普段の管理のしやすさまで見ることが大切です。まずは3つの候補を一覧で比較します。

1. GMOあおぞらネット銀行

はじめて事業用口座を作る個人事業主の方に、最もバランスがいい候補です。

同行宛の振込は無料で、他行宛も一律130円（税込）です。来店不要で申し込みでき、振込などの手続きも24時間365日利用しやすいため、開業直後でも使い始めやすいのが魅力です。

さらに、屋号付きでも個人名でも口座を開設できます。売上の入金管理に役立つ振込入金口座を設定無料で使える点も、事業用として相性がいいポイントです。日々の入出金を分けて管理したい個人事業主のニーズに、素直に応えてくれます。

• 振込コストをできるだけ抑えたい
• 来店せずに口座を用意したい
• 売上入金や経費支払いを分けて管理したい

2. PayPay銀行

スマホ中心で管理したい方には、PayPay銀行も有力です。

PayPay銀行宛の振込は0円、他行宛は145円です。さらに、口座開設月の翌々月末までは、他行宛の振込手数料が毎月5回まで無料になる特典があります。開業直後の振込コストを抑えたい方には、うれしい仕組みです。

オンラインで比較的スピーディに開設でき、急いで事業用口座を用意したい方とも相性がいいです。カードレスのVisaデビット機能が使える点も、日々の支払い管理に向いています。スマホひとつで残高確認から振込、支払いまで完結させたい方に向いた口座です。

• スマホで残高確認や振込を完結させたい
• 開業直後の振込コストを抑えたい
• デビットカードもまとめて使いたい

3. 楽天銀行

楽天銀行の個人口座をすでに使っている方は、楽天銀行の個人ビジネス口座も候補になります。

この口座は、楽天銀行の個人口座から申し込みます。個人口座がない場合は、先に個人口座の開設が必要です。すでに楽天のサービスに慣れている方なら、管理画面の操作に迷いにくいでしょう。

屋号のみではなく、氏名に屋号を加える形で使えるのが特徴です。一方で、事業内容を確認する資料の提出が必要で、返信用封筒での郵送手続きもあるため、スピード重視なら事前に流れを確認しておくと安心です。楽天のサービスをまとめて使いたい方には、なじみやすい選択肢といえます。

• 楽天銀行の個人口座をすでに持っている
• 屋号付き名義で管理したい
• 申込手順を確認しながら進めたい

会社法人が開設するときとの違い

個人事業主の口座選びで迷う理由のひとつが、「今は個人事業主だけど、今後は会社にするかもしれない」というケースです。

この場合は、今必要な口座と、法人化した後に必要な口座を分けて考えると整理しやすくなります。個人事業主の段階では事業用口座で十分ですが、法人化すると名義も審査の前提も変わります。

法人化のタイミングでは、設立の登記が終わってから法人口座を申し込む流れになります。個人事業主口座はすぐに解約せず、経費の精算や取引先への口座変更の連絡が済むまで残しておくと、切り替えがスムーズです。個人事業のお金と法人のお金は、はっきり分けて管理しましょう。

個人事業主が口座を選ぶときの3つの基準

候補が絞れてきたら、次の3つの基準で自分に合うかを確認しましょう。どれも、開設後に「思っていたのと違った」を防ぐためのチェックポイントです。

1. 入出金の回数に合っているか

毎月の振込回数が多いなら、他行宛の手数料差が効いてきます。1回あたりの差は小さくても、件数が増えると年間コストは無視できません。取引が多い方ほど、他行宛が安い口座を選ぶ効果が大きくなります。

2. 屋号付き名義が必要か

請求書や取引先への見え方を整えたいなら、屋号付きで使える口座が便利です。反対に、まずは事業用の入出金を分けたいだけなら、氏名ベースでも十分な場合があります。取引先に法人のような印象を与えたいかどうかで判断しましょう。

3. 法人化の予定があるか

近いうちに会社設立を考えているなら、今は個人事業主口座で資金管理を整えつつ、法人化後に法人口座へ切り替える前提で選ぶとスムーズです。同じ銀行グループで法人口座も用意できると、移行後の手続きを比較しやすくなります。

よくある質問

最後に、個人事業主の口座開設でよく寄せられる疑問をまとめました。

開業届を出していなくても口座は作れますか

屋号付きの事業用口座では、開業届の控えの提出を求められることが多いです。まだ提出していない場合は、先に税務署へ開業届を出しておくと、屋号付き口座の申し込みが進めやすくなります。個人名ベースの口座であれば、開業届がなくても開設できるケースがあります。

屋号がなくても事業用口座は作れますか

作れるケースがあります。たとえばGMOあおぞらネット銀行は、屋号付きでも個人名でも口座を開設できます。屋号をまだ決めていない段階でも、事業用の入出金を分けて管理し始められます。

個人事業主でも法人口座は作れますか

法人登記をしていない段階では、会社名義の法人口座は作れません。個人事業主の方は、まず事業用の個人事業主口座を検討しましょう。会社を設立したあとに、あらためて法人口座を申し込む流れになります。

法人化したら同じ口座をそのまま使えますか

そのままでは使えないと考えたほうが安心です。法人化した後は、法人名義の法人口座を別で用意するのが基本です。個人事業主口座と法人口座は名義も審査の前提も異なります。

事業用口座は個人口座より手数料が高いですか

銀行によります。ネット銀行の事業用口座は、口座維持手数料が無料で、振込手数料も比較的安いところが多いです。一方で、店舗を持つ銀行では手数料がやや高めの場合があります。開設前に、口座維持手数料と振込手数料を確認しておくと安心です。

まとめ

• 個人事業主が作るのは、厳密には法人口座ではなく事業用口座です
• はじめてなら、手数料・申し込みのしやすさ・屋号対応の3点で比較すると選びやすいです
• 会社法人を設立した後は、法人口座を別で検討する必要があります

今の段階で必要なのは、個人事業の入出金を分けて管理しやすい口座です。コストと手軽さのバランスを重視するなら、GMOあおぞらネット銀行がはじめの一歩として選びやすいでしょう。

一方で、法人化の予定があるなら、その後の法人口座選びも早めに見ておくと、設立後の動きがかなり楽になります。

会社設立後まで見据えるなら、法人口座の選び方も確認しておきましょう

ここまで読んで「自分は今は個人事業主だけど、近いうちに会社にするかもしれない」と感じた方は、次に法人口座の選び方もチェックしておくのがおすすめです。

当サイトの運営でも、法人口座は手間の少なさと審査準備のしやすさが重要だと考えています。とくに設立直後は、書類の負担や開設スピードで差が出やすい部分です。

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松本瑛二

CMO

aboutha株式会社 CMO マーケティング統括を行いながら、自身の会社を2024年に立ち上げ。 "価値を正しく伝える"がモットー。 このサイトでは自身の会社立ち上げの際に法人口座の開設が大変だったことから、これから企業を立ち上げていこう、もしくは口座を新しく開設しようとお考えの方に向けてわかりやすく解説していきます。