法人口座にネット銀行を選ぶデメリットとは？大手銀行と比較

法人口座にネット銀行を選ぶ際のデメリットについて、起業や会社経営を考えている方にとって重要な情報をわかりやすく解説します。ネット銀行は手数料が安いなどのメリットがある一方で、対面サポートの不足や知名度の低さ、融資面での制限など、大手銀行と比較した際の注意点があります。この記事では、これらのデメリットを詳しく説明し、あなたのビジネスに最適な銀行選びをサポートします。

ネット銀行の法人口座とは

ネット銀行とは、実店舗を持たずにインターネットを通じて銀行サービスを提供する金融機関のことです。代表的なネット銀行には、GMOあおぞらネット銀行、楽天銀行、PayPay銀行、住信SBIネット銀行などがあります。

ネット銀行を選ぶ5つのデメリット

1. 対面サポートが受けられない

ネット銀行の最も大きなデメリットは、対面での相談やサポートが受けられないことです。実店舗がないため、銀行員と直接話をしながら相談することができません。

具体的な影響

• 複雑な手続きの説明を直接聞けない
• 事業に関する相談やアドバイスが受けにくい
• 融資の相談で詳細な説明が困難
• トラブル時の対応が電話やメールのみ

2. 知名度が低く信用力に劣る

ネット銀行は大手銀行と比べて知名度が低く、社会的信用度が劣る場合があります。特に取引先や顧客からの信頼度に影響することがあります。

3. 融資面での制限が多い

ネット銀行は融資サービスが限定的で、金利が高い傾向があります。事業資金の調達において不利になる可能性があります。

融資面での具体的な制限

• 借入限度額が低い（10万円-1億円程度）
• 金利が高い（0.9%-14.8%程度）
• 融資商品の種類が少ない
• 審査基準が厳しい場合がある

「ネット銀行の融資は店舗型銀行よりも借入限度額が低く、金利も高く設定されています。」

出典：GMOあおぞらネット銀行「ネット銀行法人口座のデメリットと対策方法」

4. ATM利用に制限がある

ネット銀行は自社ATMを持たないため、提携ATMの利用に制限があります。現金取引が多い事業では不便を感じることがあります。

ATM利用の制限内容

1. 提携ATMでの手数料がかかる場合がある
2. 利用可能時間が限定される
3. 一部の地域でATMが見つからない
4. 入金・出金の限度額が設定されている

5. セキュリティ対策の負担

ネット銀行を利用する際は、利用者側でのセキュリティ対策が重要になります。インターネット取引には、フィッシング詐欺やハッキングなどのリスクがあります。

大手銀行との比較

ネット銀行と大手銀行（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など）の主な違いを比較してみましょう。

デメリットを軽減する方法

ネット銀行のデメリットを理解した上で、これらを軽減する方法もあります。

1. 対面サポート不足の解決策

• 商工会への加入でビジネス相談を受ける
• 中小企業診断士などの専門家に相談
• 税理士との連携で経営アドバイスを受ける
• 同業者とのネットワークを構築

2. 信用度の向上策

• 出資会社の信用度が高いネット銀行を選ぶ
• 複数の銀行口座を使い分ける
• 取引実績を積み重ねる
• 適切な事業計画書を作成

3. 融資制限の対策

• 日本政策金融公庫の活用
• 短期借入での利用に限定
• 複数の融資先を検討
• 事業計画の精度向上

どちらを選ぶべきか

ネット銀行と大手銀行のどちらを選ぶかは、あなたの事業の特性や重視する要素によって決まります。

ネット銀行がおすすめのケース

• 手数料を抑えたい
• オンライン取引が中心
• 迅速な口座開設を希望
• IT活用に積極的

大手銀行がおすすめのケース

• 対面サポートを重視
• 社会的信用度を重視
• 融資を積極的に活用したい
• 保守的な取引先が多い

まとめ

法人口座にネット銀行を選ぶ際のデメリットについて解説しました。主なデメリットは以下の通りです：

1. 対面サポートが受けられない
2. 知名度が低く信用力に劣る
3. 融資面での制限が多い
4. ATM利用に制限がある
5. セキュリティ対策の負担がある

これらのデメリットを理解した上で、あなたの事業に最適な銀行を選択することが重要です。手数料の安さや利便性を重視するならネット銀行、対面サポートや信用度を重視するなら大手銀行がおすすめです。

多くの場合、複数の銀行口座を使い分けることで、それぞれのメリットを最大限に活用しながら、デメリットを最小限に抑えることができます。慎重に検討して、あなたのビジネスの成長を支える最適な銀行を選びましょう。

「ネット銀行をメインバンクにしている企業が急増しており、2024年で0.28％、社数で4,197社を数えました。」

出典：帝国データバンク「全国企業メインバンク動向調査（2024）」

この記事の情報は2025年1月時点のものです。銀行のサービス内容や手数料は変更される可能性があるため、最新の情報は各銀行の公式サイトでご確認ください。

松本瑛二

CMO

aboutha株式会社 CMO マーケティング統括を行いながら、自身の会社を2024年に立ち上げ。 "価値を正しく伝える"がモットー。 このサイトでは自身の会社立ち上げの際に法人口座の開設が大変だったことから、これから企業を立ち上げていこう、もしくは口座を新しく開設しようとお考えの方に向けてわかりやすく解説していきます。